Faizsiz Bankacılık Nedir? Hangi Bankalar Faizsiz Destek Veriyor?

21.01.2020
495
A+
A-
Faizsiz Bankacılık Nedir? Hangi Bankalar Faizsiz Destek Veriyor?

Faizsiz bankacılık sistemine dahil olan bankalar katılım bankaları ve özel bankalardır. Özellikle katılım bankaları faizsiz konut kredisi, araç kredisi ve ihtiyaç kredisi vermektedir. Katılım bankalarının verdiği diğer bir faizsiz kredi türü ise ticari kredilerdir. Katılım bankaları faizsiz kredilerini kar payı oranı üzerinden vermektedir. Düşük kar payı oranları ile kredi almak isteyen kişiler Vakıf Katılım, Ziraat Katılım ve Türkiye Finans Katılım bankalarına başvuruda bulunabilirler. Faizsiz kredi veren özel bankalar ise Esnaf ve Sanatkarlar kredisi, KOBİ kredisi ve KOSGEB kredisi vermektedir. Faizsiz kredi veren bankalar ise şu şekildedir;

  • Albaraka Türk
  • Türkiye Finans
  • Kuveyt Türk
  • Vakıf Katılım
  • Ziraat Katılım

Ziraat Katılım ve Vakıf Katılım ise Vakıfbank ile Türkiye Ziraat Bankasının yan kuruluşlarıdır ve devlet destekli olan bu bankalar kar payı oranı ile kredi vermektedir. Faizsiz kredi almak isteyen girişimciler hibe veya girişim destek kredisi kullanabilirler. Özellikle KOSGEB geri ödemesiz hibe kredisi vermektedir. Bazı bankalar esnaf ve sanatkarlara düşük faizli kredi verebilmektedir. Faizsiz kredi veren bankalar sektörlere göre kredi gruplarını ayırmaktadır. Özellikle Halkbankası ve Ziraat Katılım bankası çiftçiye destek amaçlı sıfır faizli kredi imkanı tanımaktadır. Faizsiz bankacılık işlemlerinden faydalanmak isteyen kişiler katılım bankalarına veya özel bankaların şubelerine giderek birebir başvuruda bulunabilirler. Faizsiz kredi almak isteyen kişilerden talep edilen evraklar ise şu şekildedir;

  • Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartı, ehliyet veya pasaport.
  • Gelir belgesi, maaş bordrosu, SGK sicil dökümü kağıdı.
  • İş yeri sahipleri için son iki yıla ait bilanço, imza sirküleri Ticaret Sicil Odası kaydı, Ticaret Gazetesi örneği, finansal tablo dokümanları.

Faizsiz çiftçilik kredisi almak isteyen çiftçilerin ise kullanacakları krediyi hangi amaçla alacaklarını belge veya proforma faturası ile belirtmeleri gerekmektedir. Çiftçilerden istenen evraklar ise şu şekildedir;

  • Alınacak olan ürünün proforma faturası veya faturanın aslı.
  • Alınacak ürünün kullanım ispatı.
  • Çiftçilik belgesi fotokopisi.
  • Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartı, pasaport veya ehliyet fotokopisi.

Faizsiz Kredi Veren Bankalar ve Koşulları

2020 yılından itibaren özel bankalar ve katılım bankaları faizsiz kredi vermektedir. Faizsiz krediler iki türe ayrılmaktadır. Katılım bankaları kişilere taşıt kredi, ihtiyaç kredi, konut kredisi ve ticari kredilerde kar payı oranı üzerinden kredi vermektedir. Özel bankalar ise çiftçilere, tarımcılara, esnaf ve sanatkarlara, emeklilere ve KOBİ üyelerine sıfır faizli kredi vermektedir. KOSGEB üzerinden faizsiz kredi almak isteyen kişilerin en az bir yıl öncesinden KOSGEB belgesine sahip olması gerekmektedir. KOSGEB üzerinden kredi alacak olan kişilerin daha öncesinde hibe veya teşvik almamış olması da aranan şartlar arasındadır. Katılım bankalarında ve özel bankalarda kişilerin alacakları kredi türüne göre faiz oranını belirlenmektedir. Bazı kişilerin durum ve koşulları itibaren sıfır faizli kredi alma hakları ortaya çıkmaktadır. Katılım bankaları üzerinden kredi almak isteyen kişiler ise uygun kar payı oranlarına göre kredi alabilmektedirler. Sıfır faizli kredi veren bankaların şartları ise şu şekildedir;

  • Sıfır faizli kredi talebinde bulunacak olan kişinin daha öncesinde kredi sicil kaydında herhangi bir sorun olmaması gerekmektedir, kişinin üstünde herhangi bir haciz veya yasal takip işleminin bulunmaması gerekmektedir.
  • Faizsiz kredi talebinde bulunacak olan kişilerin en az 6 aylık Sosyal Güvenlik priminin ödenmiş olması gerekmektedir, 6 aydan az bir süredir çalışan kişilere sıfır faizli kredi verilmemektedir.
  • KOSGEB üzerinden sıfır faizli kredi alacak olan kişilerin en az bir yıllık KOSGEB belgesi olması gerekmektedir ve KOSGEB üzerinden kredi alacak olan kişilerin daha önce hibe veya teşvik almamış olması gerekmektedir.
  • Faizsiz kredi çekecek olan kişilerin kredi puanlarının ortalama kredi puanından yüksek olması gerekmektedir, risk oranının üstünde olan kişilere faizsiz kredi verilmemektedir.
  • KOBİ üzerinden esnaf kredisi alacak olan kişiler işletmesinin olduğu ilden Esnaf ve Sanatkarlar odası kaydı olmak zorundadır, KOBİ belgesi olmayan kişilere sıfır faizli esnaf kredisi verilmemektedir.
  • Bankalar kişilerin kredi notlarında bozukluk veya güvensizlik buldukları takdirde kişilerden ek teminat veya kefil isteme hakkına sahiptir.

2020 Faizsiz Kredi Nasıl Alınmaktadır?

Sıfır faizli kredi almak isteyen kişiler banka veya finans kuruluşlarına başvuruda bulunabilirler ancak her banka belirli kredilerde faiz almaktadır. 2020 yılında  ise hala faizsiz bankacılık işlemi bulunmamaktadır. Faizsiz kredinin anlamı ise verilen kredi üzerinden faiz işletilmeden alınan tutarın aynı şekilde geri ödenmesidir. Faizsiz kredi kullanmak isteyen kişiler bankaların belirledikleri şartları taşımaları kaydı ile sıfır faizli kredi kullanımında bulunabilirler. Katılım bankaları ve bazı özel bankalar kişilerin durum ve şartlarına göre faizsiz kredi vermektedir. Katılım bankaları verdikleri krediler üzerinden kar payı sistemi uygulamaktadır. 2020 yılının başında faizsiz kredi vermeyen başlayan diğer bir banka kuruluşu ise Emlak Bank’dır. Emlak Bank üzerinden alacağınız krediler tamamen faizsiz olmaktadır. Sıfır faizli kredi kullanma şartları ise şu şekildedir;

  • Sıfır faizli kredi kullanmak isteyen kişiler Ziraat Katılım üzerinden taşıt, ev, bireysel veya ticari kredi taleplerinde bulunabilirler.
  • Ziraat Katılım üzerinden verilen sıfır faizli krediler kar payı üzerinden hesaplanmaktadır, Ziraat Katılım üzerinde ki en düşük kar payı oranı ise %0,99’dur.
  • Sıfır faizli kredi veren diğer bir kurum ise Vakıf Katılımdır, Vakıf Katılım üzerinden faizsiz kredi almak isteyen kişiler ticari, konut, araç, ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirler.
  • Vakıf Katılım Bankasının verdiği en düşük faiz oranı ise %0,85’tir.
  • Halkbank üzerinden KOBİ kredisi veya KOSGEB kredisi almak isteyen kişiler belgelerini beyan ettikleri takdirde 100.000 TL’de sıfır faizli kredi alabilmektedir.
  • Vakıfbank üzerinden sıfır faizli kredi almak isteyen kişiler Vakıfbank BES kampanyasına katılarak 3.000 TL’ye kadar sıfır faizli kredi kullanımında bulunabilirler.

2020 Faizsiz Bankacılık Konut Kredisi

2020 yılında sıfır faizli ev kredisi veren bankalar arasında en çok talep gören Emlak Bank’dır. Emlak Bank üzerinden konut kredisi alan kişiler uygun kar payı oranları ile birlikte kredilerini geri ödeyebilmektedir. Emlak Bank konut kredilerinde ön peşinat veya kefil istememektedir. 2020 yılında sıfır faizli konut kredisi veren bankalar ise şu şekildedir;

  • Ziraat Katılım konut finansmanında 120 aya kadar vade imkanı tanımaktadır ve kar payı oranı ise %0,99’dur.
  • Vakıf Katılım konut finansmanında 120 aya kadar vade imkanı tanımaktadır ve kar payı oranı ise %0,97’dir.
  • Kuveyt Türk konut finansman kredilerinde ise %0,98 oranında kar payı oranı almaktadır, müşteriler vade sürelerini kendileri belirmektedir.
  • Albaraka Türk üzerinden konut finansmanı alacak olan kişilere herhangi bir vade sınırlaması bulunmamaktadır, kişiler 5 yıla kadar konut kredisi vadesi alabilmektedir Albaraka Türk konut finansmanı kar payı oranı ise %0,97’dir.
  • Türkiye Finans Bankası üzerinden konut finansmanı alacak olan kişilere herhangi bir vade sınırlaması konulmamıştır, konut kredisi alacak olan kişiler %0,99 kar payı oranı ödemektedir.
  • Emlak Bank üzerinden konut finansmanı alacak olan kişiler ise %0,99 kar payı oranı ödemektedir.

Albaraka Türk Faizsiz Kredi

Albaraka Türk sıfır faizli kredi veren bir katılım bankasıdır. Banka 1985 yılından itibaren Türkiye üzerinde hizmet vermektedir. Albaraka Türk’ün sıfır faizli verdiği krediler ise şu şekildedir;

  • Konut finansmanı.
  • 0 kilometre veya ikinci el araç finansmanları.
  • Eğitim finansmanları.
  • Diş sağlığı kredisi.
  • Dayanıklı tüketim kredisi.
  • İş yeri kredisi.
  • Arsa kredisi.
  • 2B finansmanı.
  • Düğün finansmanı.
  • Tatil Finansmanı.
  • Hac finansmanı.
  • Umre finansmanı.
  • Yurt dışı hizmetleri finansmanı.
  • Yabancıya konut finansmanı.

Albaraka Türk üzerinden sıfır faizli kredi almak isteyen kişiler Albaraka Türk şubelerinden, Albaraka Türk müşteri hizmetlerinden veya internet sitesi üzerinden başvuruda bulunabilirsiniz.

Türkiye Finans Sıfır Faizli Kredi

Türkiye Finans faizsiz kredi veren bankalardan biridir.1991 yılından beri Türkiye’de faizsiz bankacılık işlemi yapan bankalar arasındadır. Türkiye Finans üzerinden 2 ayda bir ödemeli kredi, 3 ayda bir ödemeli kredi, az taksitli ödeme, artan taksitli ödeme seçenekleri ile kredi kullanımında bulunabilirsiniz. Türkiye Finans’ın verdiği sıfır faizli krediler ise şu şekildedir;

  • İhtiyaç kredisi.
  • Konut kredisi.
  • Taşıt Kredisi.
  • Motor kredisi.
  • İş yeri kredisi.
  • Arsa kredisi.
  • Yabancıya mortgage kredisi.
  • Ticari araç kredisi.
  • Ticari iş yeri kredisi.

Türkiye Finans kişilere özel bir çok farklı kredi kampanyası düzenlemektedir. Türkiye Finans üzerinden kredi başvurusunda bulunacak olan kişiler 444 2 444 veya 0850 222 22 44 numaralı müşteri hizmetlerini arayarak ön kredi başvurusunda bulunabilirler. Birebir başvuruda bulunmak isteyen kişiler Türkiye Finans şubelerine giderek birebir başvuruda bulunabilirler.

2020 Kuveyt Türk Faizsiz Kredi

Kuveyt Türk sıfır faizli kredi almak isteyen kişiler, Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartı ile birlikte en yakın Kuveyt Türk şubesine başvuruda bulunabilirler. Kuveyt Türk üzerinden kredi almak isteyen kişiler gelir belgesi, maaş bordrosu, SGK sicil dökümü, son 3 aya ait kişi adına düzenlenmiş fatura ile birlikte şubelere başvuruda bulunabilirler. Kuveyt Türk üzerinden sıfır faizli kredi alacak olan kişilerin 18 yaşından büyük olması ve düzenli bir işte çalışıyor olması gerekmektedir. Son 6 ay içerisinde SGK primi olmayan kişiler, sıfır faizli kredi kampanyasından faydalanamazlar. Kuveyt Türk kar payı üzerinden kredi vermektedir. Kuveyt Türk üzerinden sıfır faizli kredi alabileceğiniz kredi türleri ise şu şekildedir;

  • Konut kredisi.
  • Araç kredisi.
  • Eğitim kredisi.
  • İş yeri kredisi.
  • Ticari krediler.
  • Hac kredisi.
  • Umre kredisi.

Kuveyt Türk üzerinden ön kredi talebinde bulunmak isteyen kişiler 444 0 123’ü veya 0850 251 0 123 numaralı müşteri hizmetlerini arayarak ön kredi talebinde bulunabilirler.

2020 Vakıf Katılım Faizsiz Kredi

2020 yılında Vakıf Katılım üzerinden sıfır faizli kredi alacak olan kişilerin 18 yaşından büyük olması ve sabit bir işte çalışıyor olması gerekmektedir. 6 aydan az SGK primi olan kişiler Vakıf Katılım üzerinden faizsiz bankacılık hizmetinden yararlanamaz. Vakıf Katılım üzerinden kredi başvurusunda bulunacak olan kişiler Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartı, gelir belgesi, maaş bordrosu, SGK sicil dökümü, ikametgah kağıdı ile başvuruda bulunması gerekmektedir. Vakıf Katılım üzerinden alabileceğiniz faizsiz krediler ise şu şekildedir;



ZİYARETÇİ YORUMLARI - 0 YORUM

Henüz yorum yapılmamış.